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CFP供圖

　　近期多家媒體報道儲戶銀行存款失蹤，對此，央行副行長潘功勝在1月23日國新辦舉行的2014金融改革等情況政策例行吹風(fēng)會上表示，這不該發(fā)生，目前是極少的個案。

　　多地儲戶被爆存款失蹤

　　1月15日，新華社刊發(fā)以《42名儲戶9500萬存款丟失，多地銀行存款屢失蹤》為題的調(diào)查報道。報道稱，近日多地銀行存款頻頻“失蹤”，浙江杭州42位銀行儲戶放在銀行的數(shù)千萬元存款僅剩少許甚至被清零；瀘州老窖等知名企業(yè)存款也出現(xiàn)異常，近3個月就有存在銀行的5億元不知去向。同時，義烏、南京、湖北等地也出現(xiàn)了儲戶存款失蹤事件。

　　此外，1月23日，媒體報道稱南京一家名為“南京某農(nóng)村經(jīng)濟(jì)專業(yè)合作社”的假銀行非法吸儲2億元。該“合作社”的內(nèi)部裝潢與真銀行無異，不僅柜臺設(shè)計像正規(guī)的銀行，還有LED顯示屏、叫號機(jī)等，并以高額貼息款誘惑市民存款，短短一年多就有近200人上當(dāng)受騙，涉案金額近2億元。

　　潘功勝稱，人民銀行和銀監(jiān)會會督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，強(qiáng)化內(nèi)部督察，配合公安等部門依法打擊金融犯罪和金融詐騙。

　　“銀行需保護(hù)存款安全”

　　銀監(jiān)會副主席王兆星23日也在吹風(fēng)會上表示，銀監(jiān)會已經(jīng)關(guān)注到此事，具體原因和情況還在進(jìn)一步調(diào)查。按照國家法律規(guī)定，銀行有義務(wù)保護(hù)存款人的合法權(quán)益。無論發(fā)生什么情況，銀行在日常經(jīng)營中，都必須要加強(qiáng)自身管理，有效防范各種針對存款人的犯罪行為，保護(hù)儲戶存款的安全。

　　“儲戶存款失蹤后，銀行需要調(diào)查是什么原因引起的 。按照不同的情況和責(zé)任，分別加以處理。”王兆星說，不管是因?yàn)殂y行管理或信息系統(tǒng)漏洞，還是因?yàn)閭€別社會犯罪分子和銀行的工作人員相互勾結(jié)造成對存款資金的詐騙等，都要進(jìn)行處理。

　　銀監(jiān)會23日公布了最新數(shù)據(jù)，截至2014年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.29%。銀監(jiān)會稱目前整體風(fēng)險可控。據(jù)《新京報》

　　分析

    索賠追回存款“幾乎不可能”

　　存款丟失后，大家最關(guān)心的是能否索賠追回。

　　浙江民衡律師事務(wù)所朱民強(qiáng)律師表示：從法律角度講，受害者可以索賠和追回存款，但這個過程非常漫長和艱難，“法院處理時分兩部分，對行為人本身是按照刑事案件來辦理，對民事部分要求銀行依法承擔(dān)責(zé)任。但在現(xiàn)實(shí)中會存在法院會進(jìn)行先刑事再民事這樣一個環(huán)節(jié)，把犯罪嫌疑人抓獲到案，先進(jìn)行刑事部分的審理，然后在進(jìn)行民事部分。”

　　北京中銀律師事務(wù)所律師徐玉平說，對于銀行存款丟失后的索賠追回 ，現(xiàn)實(shí)情況是，“幾乎不可能”。

　　有些索賠案件往往扯皮數(shù)年仍無結(jié)果。2008年6月，臺州市的張女士存入工商銀行900萬元，不久她去銀行查詢，卻被告知900萬元已被人用U 盾通過網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)走。后來查明這筆存款被銀行營業(yè)部主任轉(zhuǎn)走，用于償還個人債務(wù)。張女士訴諸法律，經(jīng)過6年訴訟后，2014年，二審法院認(rèn)定銀行無過失。

　　一些“丟錢”的上市公司也曾與銀行對簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中國農(nóng)業(yè)銀行杭州分行1億元存款被盜。事后盡管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍導(dǎo)致上市公司在當(dāng)年虧損3668萬元。這意味著大部分損失依然由股東承擔(dān)。

　　由于對存款冒領(lǐng)、丟失應(yīng)如何處理均沒有具體規(guī)定，多數(shù)商業(yè)銀行往往將責(zé)任推到員工個人甚至是“臨時工”身上。有些銀行聲稱冒領(lǐng)人提供了儲戶姓名、開戶時間、賬號及住址等信息，因此責(zé)任在于儲戶泄露了個人信息。“但從因果關(guān)系來看，信息泄露不能說明儲戶一定存在過錯，銀行方面同樣可能造成儲戶信息泄露，直接導(dǎo)致存款丟失。”徐玉平說。

　　2005年，湖南衡陽市民胡某將1500萬元存入工行湖南衡陽市白沙洲支行，不久后卻只剩下600元。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，該詐騙案3名犯罪嫌疑人中包括該支行行長的弟弟，嫌疑人偽造了存款人留存在銀行的公司印鑒，并在銀行順利掉包印鑒，取走存款。

　　建議

    加強(qiáng)監(jiān)管立法，保存款安全

　　專家指出，最近接連發(fā)生的銀行資金和信息安全問題，細(xì)究起來，癥結(jié)在銀行。一方面，銀行將主要精力放在追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張上 ，一些監(jiān)管制度流于形式，給一些唯利是圖的金融蛀蟲和內(nèi)鬼以漏洞可鉆。另一方面，銀行擔(dān)責(zé)意識不強(qiáng)，當(dāng)客戶資金和信息安全出問題時，總憑借強(qiáng)大集團(tuán)利益優(yōu)勢和充分話語權(quán)，以各種理由搪塞推諉。此外，監(jiān)管部門缺乏嚴(yán)厲問責(zé)機(jī)制和前瞻性監(jiān)管措施，對發(fā)生此類案件機(jī)構(gòu)高管問責(zé)不到位。

　　“在每一起存款失蹤事件中，都能看到銀行管理存在的漏洞。加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，才可能從源頭上杜絕銀行存款不翼而飛事件的一再發(fā)生。”一位業(yè)內(nèi)人士說。

　　“現(xiàn)在有關(guān)銀行方面的法律法規(guī)，多數(shù)是由金融部門參與起草的所謂部門立法。部門立法必然帶來對部門利益的過分保護(hù)問題。在現(xiàn)有的法律法規(guī)中即使存在一些保護(hù)客戶權(quán)益的條款，多數(shù)也是原則性的 ，甚至宣言式的，可操作性不強(qiáng)。”中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華說。

　　“這類案件最大難點(diǎn)就是舉證問題。在審判實(shí)踐中，法官遵循的是民事訴訟“誰主張誰舉證”原則，而銀行作為金融企業(yè)，具有準(zhǔn)公共屬性。銀行對于社會公共利益的責(zé)任遠(yuǎn)高于一般企業(yè)，銀行具有高于儲戶的交易地位，其責(zé)任構(gòu)成中除了一般的民事責(zé)任，應(yīng)該有不同于一般企業(yè)的法定責(zé)任。僅從民法角度判斷銀行責(zé)任，不利于促使銀行提高技術(shù)，增加安全性的需求。”中山大學(xué)法學(xué)院教授王紅一介紹說，目前許多國家在審理此類案件時采用的是舉證責(zé)任倒置原則。“商業(yè)銀行法等金融法應(yīng)該增加相應(yīng)的條款，更注重保護(hù)儲戶利益，加大銀行責(zé)任，以符合規(guī)范和發(fā)展金融行業(yè)的要求。”

　　綜合整理

　　近期失蹤的存款

　　●今年1月初，浙江義烏的劉先生發(fā)現(xiàn)他2013年在某國有銀行奉化城東支行存的250萬元失蹤了，存折賬戶上只剩4元錢。他和父親心急如焚。

　　●1月10日，上市酒企瀘州老窖發(fā)布公告稱，在工商銀行河南南陽中州支行等處的3.5億元存款出現(xiàn)“異常”。而在此之前的2014年10月，瀘州老窖在中國農(nóng)業(yè)銀行長沙迎新支行的1.5億元存款失蹤。

　　●何先生專門用來收取客戶資金的銀行卡不小心被折壞了一點(diǎn)，他索性拿起剪刀把卡剪個粉碎，但里面存款竟還是被騙子轉(zhuǎn)走。今年1月5日，何先生的一張已經(jīng)剪碎的銀行卡，竟然被人轉(zhuǎn)走2萬多元。事后，何先生去銀行查詢，才知錢是通過網(wǎng)上銀行被轉(zhuǎn)走的。

　　●卡不離身，存款卻被人通過“盒子支付”(一種移動POS支付的新方式)轉(zhuǎn)走。2014年3月份，儲戶汪先生卡里的5萬元存款被人取光。離奇的是，盜刷者沒有去ATM取款，也沒有到商戶去消費(fèi)，竟然就把卡里的錢全偷光了。

　　●卡在廈門，錢卻“出國”了。2014年1月份，廈門翁小姐信用卡遭跨國盜刷。

　　●2014年2月，浙江杭州某城市商業(yè)銀行的儲戶張先生查詢賬戶時發(fā)現(xiàn)，自己戶頭上的200余萬元存款竟然只剩幾塊錢。他隨即向銀行方面投訴，報案后，經(jīng)杭州市西湖區(qū)警方查明，該案件共涉及多家商業(yè)銀行的42位儲戶，總計9505萬元存款不翼而飛。

（來源：半島網(wǎng)-半島都市報） [編輯: 林永麗]