截至5月12日，已有75家壽險(xiǎn)公司和85家財(cái)險(xiǎn)公司披露了2025年一季度償付能力報(bào)告。其中，有5家保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)，亞太財(cái)險(xiǎn)為唯一新增不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企。記者注意到，除償付能力不達(dá)標(biāo)外，這五家險(xiǎn)企還面臨著業(yè)績承壓、違規(guī)多發(fā)以及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)被暫停等多重問題。 

■償付能力

華匯人壽為唯一不合格壽險(xiǎn)，亞太財(cái)險(xiǎn)為新增不合格險(xiǎn)企

根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》規(guī)定，償付能力監(jiān)管指標(biāo)主要關(guān)注三個(gè)關(guān)鍵指標(biāo):核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

據(jù)規(guī)定，在已披露一季度償付能力報(bào)告的160家保險(xiǎn)公司中，雖然所有保險(xiǎn)公司的核心與綜合償付能力充足率均高于監(jiān)管要求，但仍有1家壽險(xiǎn)公司和4家財(cái)險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C類，償付能力未能達(dá)標(biāo)。據(jù)相關(guān)介紹，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級是監(jiān)管對保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資本充足狀況以及業(yè)務(wù)運(yùn)營穩(wěn)健性等方面的綜合評價(jià)，對保險(xiǎn)公司的運(yùn)營狀況具有重要影響。

綜合過去兩個(gè)季度的風(fēng)險(xiǎn)評級來看，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C的5家險(xiǎn)企分別是亞太財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)和華匯人壽。具體來看，華安財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)2024年三季度、四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級均為C類。值得關(guān)注的是，自2022年一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級首次降至C類以來，華安財(cái)險(xiǎn)已連續(xù)12個(gè)季度償付能力不達(dá)標(biāo)。安華農(nóng)險(xiǎn)在2025年一季度償付能力報(bào)告中透露，公司2024年三季度及四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級(分類監(jiān)管)結(jié)果均為C類，主要原因是公司治理方面存在風(fēng)險(xiǎn)。前海財(cái)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級自2022年一季度由上季度的B類下調(diào)至C類后，該公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級已連續(xù)多個(gè)季度維持在C類。其2025年第一季度償付能力報(bào)告顯示，該公司2024年第三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果仍為C類。亞太財(cái)險(xiǎn)則為新增不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企，該公司2025年一季度償付能力報(bào)告顯示，其2024年三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果為B類，四季度降至C類。華匯人壽從2022年第一季度起，因公司治理結(jié)構(gòu)不完善、高管任職資格未獲批等問題，導(dǎo)致董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)無法正常運(yùn)行，操作風(fēng)險(xiǎn)被監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注。截至2025年第一季度，其公司治理整改工作仍未完成，成為風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C級的核心原因。

記者注意到，因?yàn)閮敻赌芰Σ贿_(dá)標(biāo)，華安財(cái)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)和安華農(nóng)險(xiǎn)還被暫停開展互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)。

2024年8月，金融監(jiān)管總局發(fā)布通知，明確規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營條件，要求保險(xiǎn)公司最近連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率不低于120%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為B類及以上。由于未能滿足這些條件，華安財(cái)險(xiǎn)于當(dāng)月宣布暫停開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。2024年8月26日，前海財(cái)險(xiǎn)也發(fā)布公告，表示“公司已暫停開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，對于已經(jīng)承保的客戶，將繼續(xù)按照合同約定履行保險(xiǎn)責(zé)任，保障客戶權(quán)益”。安華農(nóng)險(xiǎn)也曾發(fā)布公告明確自2024年9月1日起全面停售互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品，恢復(fù)時(shí)間將另行通知 。

■經(jīng)營業(yè)績

前海財(cái)險(xiǎn)去年綜合成本率137.03%，華匯人壽持續(xù)虧損八年

記者注意到，除償付能力不達(dá)標(biāo)外，上述幾家險(xiǎn)企還普遍存在經(jīng)營業(yè)績承壓的問題。

根據(jù)償付能力報(bào)告，2024年，前海財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入15.25億元，同比下滑2.5%。此外，該公司2024年投資收益率、綜合投資收益率均低于該公司近三年投資收益率指標(biāo)，分別為1.71%和1.75%。該公司2024年綜合成本率為137.03%。綜合成本率指標(biāo)是財(cái)險(xiǎn)公司用來核算經(jīng)營成本的核心數(shù)據(jù)，包含公司渠道費(fèi)用、賠付等各項(xiàng)支出，如綜合成本率高于100%，則代表支出高于收入，承保虧損。

擁有220余家分支機(jī)構(gòu)的亞太財(cái)險(xiǎn)，近年來也難止虧損趨勢。據(jù)亞太財(cái)險(xiǎn)2025年一季度償付能力報(bào)告，2025年第一季度，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為13.75億元，同比下降8.48%；凈利潤為0.09億元，同比扭虧為盈。盡管今年一季度成績有所好轉(zhuǎn)，但根據(jù)歷年財(cái)報(bào)顯示，亞太財(cái)險(xiǎn)2016年至2024年累計(jì)虧損17.6億元。

作為國內(nèi)老牌財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，華安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營業(yè)績近年來波動(dòng)明顯，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入呈下降趨勢。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2018年至2022年，華安財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入123.76億元、145.78億元、150.65億元、158.16億元和166.67億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤分別是-2.32億元、1.59億元、0.13億元、0.96億元和1.75億元。2023年公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長4.84%至174.74億元，但凈利潤卻同比虧損764.99%至-11.66億元。2024年四季度償付能力報(bào)告顯示，2024年，華安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入151.45億元，同比下滑13.33%；實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，凈利潤為1.06億元。2025年一季度償付能力報(bào)告顯示，截至2025年一季度，華安財(cái)險(xiǎn)公司整體實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入37.68億元，凈利潤1.97億元。2024年第一季度償付能力報(bào)告則顯示，截至2024年1季度，公司整體實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入39.76億元，同比增速為-13.94%。

華匯人壽自2016年起已持續(xù)八年出現(xiàn)虧損，其中2023年凈虧損達(dá)到6555.92萬元，而2024年業(yè)務(wù)幾乎停擺。華匯人壽在2025年一季度償付能力報(bào)告中表示，公司目前新產(chǎn)品報(bào)批、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資渠道和機(jī)構(gòu)建設(shè)都受到限制，且公司作業(yè)機(jī)構(gòu)僅有總公司營業(yè)部及6家中心支公司，經(jīng)營區(qū)域較小，對公司業(yè)務(wù)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)產(chǎn)生巨大的壓力。2025年第1季度，該公司僅存一款可售團(tuán)體定期壽險(xiǎn)但無法形成團(tuán)體保障計(jì)劃，且公司未成功備案新產(chǎn)品、開展新業(yè)務(wù)，市場競爭力嚴(yán)重不足。5月19日，記者登錄華匯人壽官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，自公司成立至今，僅在2012年第一個(gè)完整經(jīng)營年度披露了年報(bào)，此后便未再發(fā)布過年度報(bào)告。4月29日，華匯人壽在其官網(wǎng)發(fā)布的《華匯人壽保險(xiǎn)股份有限公司2024年度信息披露報(bào)告暫緩披露公告》顯示，因公司正按照監(jiān)管要求開展公司治理整改工作，董事會(huì)無法正常召開，相關(guān)審議程序無法履行，公司2024年度信息披露報(bào)告暫緩披露。 

■違規(guī)頻發(fā)

“造假”是重災(zāi)區(qū)，華安財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)多次被罰

記者注意到，前海財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)等上述險(xiǎn)企多次因?yàn)檫`法違規(guī)被監(jiān)管處罰，其在山東省的分支機(jī)構(gòu)也不例外，而“造假”是重災(zāi)區(qū)。

4月16日，因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、聘任不具有任職資格的人員、違規(guī)投資不動(dòng)產(chǎn)、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率，前海財(cái)險(xiǎn)被罰款93萬元。同時(shí)，黃煒被警告并罰款3萬元，李功霓被警告并罰款6萬元，張劍被警告并罰款7萬元，曾凡熙被警告并罰款7萬元，孫波被警告并罰款7萬元。前海財(cái)險(xiǎn)在2024年四季度償付能力報(bào)告中表示，2024年12月，其新疆分公司因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用受到新疆監(jiān)管局行政處罰，新疆分公司被罰款6萬元，違規(guī)個(gè)人被警告并罰款2萬元。

華安財(cái)險(xiǎn)的違規(guī)問題也很突出。其2025年一季度償付能力報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)其合計(jì)被罰119.5854萬元。另據(jù)其2024年各期償付能力報(bào)告，華安財(cái)險(xiǎn)總公司及分支公司層面累計(jì)收到監(jiān)管罰單已超700萬元，罰款事由涉及數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、未使用備案條款等。記者梳理還發(fā)現(xiàn)，近三年來，華安財(cái)險(xiǎn)在山東省內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)也多次因?yàn)檫`規(guī)被監(jiān)管處罰，僅去年就有兩家分支機(jī)構(gòu)被罰:淄博中心支公司因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事項(xiàng)與實(shí)際經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不符，合計(jì)被罰12.5萬元；濟(jì)南中心支公司因?yàn)榫幹铺摷儇?cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料，合計(jì)被罰38萬元。

安華農(nóng)險(xiǎn)因違法違規(guī)被監(jiān)管處罰的頻率更高。其2024年四季度償付能力報(bào)告中表示，2024年4季度，公司受到國家金融監(jiān)督管理部門處罰4次，對公司罰款共計(jì)44.1萬元。2025年一季度償付能力報(bào)告則顯示，2025年1季度，該公司受到金融監(jiān)管部門處罰1次，對公司罰款共計(jì)11萬元。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2022年至今，華安財(cái)險(xiǎn)山東省內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)中，已有6家因?yàn)檫`規(guī)被處罰，具體如下:

2024年12月3日，安華農(nóng)險(xiǎn)東營中心支公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，被罰款15萬元。2024年10月12日，安華農(nóng)險(xiǎn)濟(jì)寧中心支公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、編制虛假財(cái)務(wù)資料，被罰款16萬元。2024年1月2日，安華農(nóng)險(xiǎn)濱州中心支公司因編制虛假財(cái)務(wù)資料，被罰款12萬元。2023年10月12日，安華農(nóng)險(xiǎn)濟(jì)南中心支公司因編制虛假的財(cái)務(wù)資料，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的條款，被罰款23萬元。2023年6月28日，安華農(nóng)險(xiǎn)泰安市肥城支公司因編制提供虛假材料，被罰款15萬元；同時(shí)，1名相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款2萬元。2022年5月，安華農(nóng)險(xiǎn)煙臺(tái)中心支公司因存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率問題，被罰款50萬元。

 （大眾新聞·半島新聞?dòng)浾?文鴻飛）